هیچ‌کس دوست ندارد به روز فوتش فکر کند؛ اما حقیقت زندگی این است که این موضوع دیر یا زود برای همه ما اتفاق می‌افتد. بیمه عمر بعد از فوت، در واقع مثل پلی است که بین امروز شما و فردای خانواده‌تان ساخته می‌شود؛ سرمایه‌ای که می‌تواند تحصیل فرزندانتان را تضمین کند، آرامش همسرتان را حفظ کند و جلوی فروپاشی مالی خانواده را بعد از فوت بگیرد.

بیمه عمر بعد از فوت به چه کسانی پرداخت می‌شود؟

بیمه عمر فقط و فقط به افرادی پرداخت می‌شود که در بیمه‌نامه به‌عنوان «ذی‌نفع» معرفی شده‌اند. بیمه‌گذار در زمان عقد قرارداد می‌تواند یک یا چند نفر را به‌عنوان ذی‌نفع مشخص کند؛ حتی بیمه گذار می‌تواند در زمان خرید بیمه، سهم هر فرد را هم خودش مشخص کنید.

به این نکته توجه کنید که اگر بیمه گذار ذی‌نفعان را مشخص کنید، نیازی به انحصار وراثت نیست و سرمایه فوت مستقیماً به آن‌ها پرداخت می‌شود؛ اما اگر بیمه‌گذار ذی‌نفعی تعیین نکرده باشد، سرمایه فوت طبق قانون ارث میان وراث تقسیم می‌شود.

عوامل مؤثر بر مبلغ بیمه عمر پس از فوت

رقم نهایی که به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود، عدد ثابتی برای همه نیست و بر اساس فاکتورهای زیر تعیین می‌شود:

1. میزان حق بیمه پرداختی بیمه گذار: هرچه بیمه گذار مبلغ بیشتری پرداخت کند، ذی‌نفعان سرمایه فوت بیشتری دریافت خواهند کرد.
2. مدت زمان پرداخت حق بیمه: توجه داشته باشید که هرچه سال‌های طولانی‌تر بیمه عمر را خریداری کنید، اندوخته بیشتری ایجاد می‌شود.
3. نوع فوت:  فوت بر اثر حادثه معمولاً تا سه برابر فوت عادی غرامت دارد.
4. سن و وضعیت سلامتی بیمه‌شده: سن پایین‌تر و سلامتی بهتر، امکان انتخاب پوشش‌های بالاتر را فراهم می‌کند.
5. شرکت بیمه و طرح انتخابی: مقدار مبلغ بیمه عمر هر شرکت با شرکت دیگر فرق دارد و باید به این نکته توجه کنید که هر شرکت سقف و تعهدات خاص خود را دارد.

انواع بیمه‌نامه‌های عمر

باید بگوییم مثل تمامی بیمه‌ها، بیمه عمر هم تنوع نسبتا زیادی دارد؛ از انواع بیمه نامه‌های عمر می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

۱.     بیمه تمام عمر

در این نوع بیمه، پوشش فوت مادام‌العمر است و هر زمان که بیمه‌شده به هر دلیلی به جز قتل عمد، فوت کند، سرمایه تعیین‌شده به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.

۲.     بیمه عمر زمانی

در این نوع بیمه، فقط در صورتی مبلغ بیمه عمر پرداخت می‌شود که فوت در بازه زمانی درج‌شده در قرارداد رخ دهد؛ در غیر این صورت، هیچ غرامتی به ذی نفعان تعلق نخواهد گرفت.

۳.     بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

یکی از پرطرفدارترین طرح‌های بیمه عمر، این طرح است؛ زیرا علاوه‌بر پوشش‌های گسترده در طول حیات، پس از فوت نیز سرمایه اصلی به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.

مبالغ بیمه عمر در سال ۱۴۰۴

۱.     بیمه عمر فرهنگیان

طبق آخرین دستورالعمل‌ها، سقف تعهد فوت بیمه عمر فرهنگیان در سال ۱۴۰۴ به ۸۰۰ میلیون تومان رسیده است. این رقم بسته با توجه به شرایطی مثل سن، وضعیت سلامتی و نوع فوت (حین خدمت یا پس از بازنشستگی) تغییر می‌کند.

۲.     بیمه عمر بازنشستگان تأمین اجتماعی

سازمان تأمین اجتماعی به‌طور مستقیم بیمه عمر ارائه نمی‌دهد؛ اما پس از فوت بیمه‌شده فقط مستمری بازماندگان یا دیه ناشی از حادثه شغلی به ذی نفعان پرداخت می‌شود.

۳.     بیمه عمر نیروهای مسلح

پوشش فوت نیروهای مسلح بین ۴۰۰ میلیون تا ۱.۲ میلیارد تومان متغیر است؛ اما این عدد در موارد خاص مانند شهادت یا فوت حین مأموریت، تا چند برابر افزایش پیدا می‌کند.

مقایسه مبلغ بیمه عمر در شرکت‌های خصوصی

مدارک لازم برای دریافت مبلغ بیمه عمر بعد از فوت

ذی‌نفعان برای دریافت سرمایه فوت باید مدارک زیر را به شرکت بیمه ارائه دهند:

• گواهی فوت صادرشده توسط ثبت احوال
• فرم اعلام خسارت شرکت بیمه
• کپی شناسنامه و کارت ملی ذی‌نفعان
• گزارش پزشک یا پزشکی قانونی در صورت فوت غیرطبیعی
• اصل بیمه‌نامه عمر

جمع بندی

مبلغ بیمه عمر بعد از فوت عددی ثابت برای همه افراد نیست؛ این عدد باتوجه به شرکت بیمه، حدود ۵۰ میلیون تا حتی بیش از ۳ میلیارد تومان متغیر است. همانطور که گفتیم این مبلغ بسته به شرکت بیمه، نوع طرح، حق بیمه پرداختی، سن، شغل و وضعیت سلامتی شما متفاوت خواهد بود. برای اطلاعات بیشتر و خرید بیمه عمر به صفحه https://bimebazar.com/life-insurance/ در بیمه بازار مراجعه کنید.